Eine Lebensversicherung ist kein einzelnes Produkt, sondern eine Familie aus drei sehr unterschiedlichen Lösungen. Welche Variante zu Ihnen passt, hängt von Familienstand, Vermögen, Steuerlage und Anlagehorizont ab. Wir trennen Schutz und Vorsorge sauber — und denken Berufsunfähigkeit mit, denn der Verlust der Arbeitskraft ist das am häufigsten unterschätzte Risiko.
- 58 %
- Einkommensverlust bei Berufsunfähigkeit (Durchschnitt)Quelle: PV Austria
- 42 %
- Einkommensverlust bei ErwerbsunfähigkeitQuelle: PV Austria
- ≈ 23 %
- der erstmaligen Renten gehen auf BU/EU zurückQuelle: PV Austria
Bausteine im Überblick.
Risiko-Lebensversicherung
Reiner Hinterbliebenenschutz für Familie und Kredit. Niedrige Prämie, klare Funktion.
Klassische Kapital-Lebensversicherung
Mit Garantiezins und Überschussbeteiligung. Heute kaum mehr lukrativ — wir prüfen Sinnhaftigkeit bestehender Verträge.
Fondsgebundene Lebensversicherung
Vorsorge mit Investmentfonds. Sinnvoll bei langem Anlagehorizont und Steuerklarheit.
Berufsunfähigkeit (BU)
Häufig kombiniert — ein Schutz, der von vielen unterschätzt wird.
Was wir konkret für Sie tun.
- Bedarfsermittlung statt Produktverkauf
- Bestandsverträge auf Sinnhaftigkeit prüfen — Stornorechner inklusive
- Steuerliche Optimierung (Versicherungssteuer vs. KESt)
- Beratung zu Begünstigten-Regelung im Erbfall
Häufige Fragen.
Bei aktuellen Zinsen sind klassische Verträge selten attraktiv. Fondsgebunden bringt Chancen, aber auch Risiko — und nur bei mindestens 15 Jahren Laufzeit sinnvoll.